Риск досрочного расторжения договоров (Lapse Risk) представляет собой значительную угрозу для стабильности бизнеса по страхованию жизни. Массовое расторжение полисов не только приводит к потере ожидаемых будущих прибылей, но и создает проблемы с ликвидностью из-за необходимости производить выплаты выкупных сумм. Актуарии используют сложные эконометрические модели для предсказания вероятности расторжения, учитывая экономические факторы, поведение клиентов и структуру самих страховых продуктов.

Операционный риск — это риск убытков, возникающих из-за неадекватных или ошибочных внутренних процессов, систем, действий людей или внешних событий. Стандарты Solvency II требуют от страховых компаний количественного учета операционных рисков при расчете требований к капиталу. Несмотря на то, что этот риск трудно поддается формализации, методы актуарной математики, такие как подход LDA (Loss Distribution Approach) и сценарный анализ, позволяют создать основу для его надежной оценки.

Современные накопительные страховые продукты часто включают встроенные финансовые гарантии, такие как минимальная доходность инвестиций или защита капитала при дожитии. С математической точки зрения, эти гарантии представляют собой долгосрочные финансовые опционы, стоимость которых зависит от рыночной волатильности и процентных ставок. Для корректной оценки таких опционов и гарантий (TVOG) актуарии используют стохастическое моделирование, позволяющее учесть нелинейность выплат и риск неблагоприятного движения рынков.